乐信发布三季报：实现净利润3.54亿元环比下降32%

继宜人贷发布三季报之后，美国纳斯达克上市的金融科技企业乐信（LX.O）发布未经审计三季报。乐信虽然拥有电商场景，但三季度的经营及业绩还是受到了行业困境的影响，撮合贷款金额、总营业收入及净利润均出现了不同程度的环比下滑。乐信对四季度的经营表示乐观，预期四季度撮合贷款金额将有明显增长

01丨三季度业绩同比大增，但环比有增有降

根据三季报，乐信三季度的主要业绩数字同比均实现增长，但环比除了贷款撮合及服务费以及毛利外，均出现了下滑。其中，总营业收入为17亿元，同比增长13.3%，但环比下滑5.6%；毛利6.23亿元，同比增长84.7%，环比增长0.6%；净利润3.16亿元，同比增长363%，环比下滑32%，经调整净利同比增长213%，环比下滑29.5%。

02丨三季度在贷余额上升，撮合贷款金额环比下降

根据三季报，乐信在三季度的在贷余额为258亿元，环比增长4.5%，同比增长62.3%；三季度撮合贷款137亿元，同比减少2.1%，环比减少17.5%；电商业务实现GMV14亿元，同比增长33.8%，环比减少6.7%。

根据三季报，乐信三季度撮合贷款的加权平均期限为13.6个月，有效APR为23.2%，而2018年二季度为25.7%，去年同期为24.8%，三季度的APR同比、环比均有所下降。三季度人均获客成本为97元，与去年同期的74元相比有所提高。截至9月30日，注册用户数达到3.26千万，较去年同期的2.02千万增长61.0%，拥有借款额度的用户达到0.96千万，与去年同期的0.65千万相比增长46.4%。

另外，使用贷款产品的客户数在三季度达到0.28千万，较去年同期的0.25千万增长11.5%。三季度使用贷款产品的新活跃用户数为69.6万。截至9月30日，90天+逾期率为1.39%，与二季度末持平。

03丨四季度预期乐观 已提交自查报告

在三季报中，乐信基于对当前市场情况的评估，预期四季度撮合贷款金额在170亿至190亿之间，较三季度的137亿有明显增加。

“尽管行业在7、8月份经历了一定的波动，但由于我们一直以来坚持稳健合规的经营策略，且深耕场景、布局多元化资金渠道、持续加大金融科技投入，我们获得了越来越多的金融机构合作伙伴和用户的认可，保持了持续增长。” 乐信CEO肖文杰说。

肖文杰强调，“当前宏观背景下，进一步提振消费、扩大内需是中国经济保持增长的核心议题，中央及地方也密集出台了鼓励消费的相关政策，这对致力于运用金融科技手段连接中国主流金融机构、为中国优质高成长人群消费赋能的乐信而言，是巨大的成长机会。随着监管政策进一步明朗，相信乐信这样深耕消费场景，持续建设金融科技能力的平台，将获得更大的发展空间。”

此外，应监管备案要求，乐信旗下的桔子理财已在3季度及时提交了自查报告。

乐信于2017年12月登陆美国纳斯达克，发行价9美元，募资1.08亿美元，开盘首日以10.7美元收盘，市值17.5亿美元。乐信2018年11月13日以10.17美元收盘，市值16.85亿美元，市盈率（TTM）13.99。

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